L’assurance obligatoire couvre les garanties de base. Cependant, les prestations sont insuffisantes pour couvrir l’intégralité de vos frais médicaux. C’est pourquoi les assureurs mettent à votre disposition des contrats complémentaires de santé. Parmi eux, il y a la mutuelle santé. Découvrez quelles sont les différences entre mutuelle santé et assurance obligatoire et quels sont les avantages de souscrire ces deux contrats.
L’assurance obligatoire et son régime
La Sécurité sociale est un service public que l’État propose aux Français pour assurer leurs dépenses de santé. Elle prend en charge plusieurs prestations, dont la branche maladie, la branche familiale, la branche vieillesse et la branche recouvrement. La première différence entre une mutuelle santé et assurance obligatoire est que cette dernière est obligatoire. L’affiliation à la Sécurité Sociale est en effet obligatoire en France. Un barème de couverture est toutefois prévu lors des remboursements. De plus, certains actes ne sont pas pris en charge, comme les interventions de la médecine douce ou alternative (acuponcture, podologue, etc.). Ce sont des actes dits hors nomenclature.
Les particularités d’une mutuelle santé
La mutuelle santé désigne une assurance santé qui intervient pour le remboursement des frais qui sont non pris en charge par le régime obligatoire. Ainsi, la différence entre une mutuelle santé et assurance obligatoire est que la première est une complémentaire santé. Elle n’est pas obligatoire, mais conseillée pour prendre en charge les dépenses non couvertes par l’assurance obligatoire. Si vous êtes salarié, votre employeur doit vous proposer une mutuelle d’entreprise. En outre, contrairement au régime obligatoire, la prise en charge d’une mutuelle santé est plus avantageuse. Les plafonds sont établis d’un commun accord en fonction des primes et les exclusions sont moins nombreuses. De plus, vous avez la possibilité d’étendre vos garanties à votre conjoint ou à vos enfants.
Choisir sa mutuelle santé : quels critères prendre en compte ?
Bien choisir sa mutuelle santé permet d’éviter les mauvaises surprises au moment du remboursement. Voici quelques éléments à examiner avant de signer un contrat :
- Le taux de remboursement des soins courants, optiques, dentaires ou hospitaliers
- Les services annexes proposés : téléconsultation, assistance, réseau de soins partenaires
Certaines mutuelles proposent également des packs de garanties sur mesure, comme la prise en charge des médecines douces ou la maternité. Le choix dépend donc de votre situation personnelle, familiale et professionnelle.
Pourquoi souscrire à la fois une assurance obligatoire et une mutuelle santé ?
Si l'assurance obligatoire reste la base du système de santé français, elle ne suffit pas à garantir une prise en charge complète. La souscription d’une mutuelle santé vient combler les lacunes de la Sécurité sociale. Voici pourquoi ces deux contrats sont indissociables pour une couverture optimale.
Une meilleure couverture des frais de santé courants
Consultations médicales, analyses, hospitalisations, soins dentaires ou lunettes, les frais de santé peuvent rapidement s'accumuler. L’assurance obligatoire applique un barème de remboursement souvent inférieur aux tarifs pratiqués. Une mutuelle santé permet alors de prendre en charge :
- Les dépassements d’honoraires
- Les restes à charge sur les soins courants
- Les frais non remboursés du tout par la Sécurité sociale
Une protection financière en cas d’imprévus
Un accident ou une hospitalisation prolongée peut représenter un coût important pour votre foyer. Choisir sa mutuelle santé en tenant compte de ces risques permet :
- De bénéficier d’un forfait hospitalier plus complet
- De limiter les avances de frais grâce au tiers payant
- D’anticiper les dépenses liées à la convalescence (aide à domicile, rééducation, etc.)
Une couverture sur mesure pour toute la famille
Une mutuelle santé ne se limite pas à un assuré unique : elle peut être élargie à vos proches. Certains contrats permettent même d’adapter les garanties en fonction des profils (enfant, senior, femme enceinte…).
Par exemple, une famille avec enfants pourra privilégier une mutuelle couvrant bien l’orthodontie et l’optique, alors qu’un senior privilégiera les soins auditifs ou les médecines douces.
L’assurance obligatoire et mutuelle santé : des dispositifs complémentaires
En somme, la mutuelle santé et assurance obligatoire sont complémentaires. L’assurance obligatoire prend en charge une partie de vos frais, basée sur un tarif conventionnel par acte. Le dépassement de ce dernier sera ensuite couvert par une mutuelle de santé. Selon les garanties souscrites, cette dernière peut couvrir une partie ou la totalité des frais non remboursés par la Sécurité sociale. Vous serez ainsi mieux protégé contre les aléas de la santé en souscrivant une mutuelle santé et assurance obligatoire. En fonction de vos besoins, vous pouvez ajouter d’autres garanties à votre complémentaire santé, comme la prévoyance, l’incapacité ou la responsabilité civile.